银行运营自查，银行运营自查报告及整改措施

一、账户管理的规范性与合规性

1. 账户开立与信息真实性
   • 严格执行企业信息审，确保开户资料中企业名称、地址、务登记等信息完整真实。对授权代办业务，需验定人授权书及双方身份证件，并通过联网系统查身份4。
   • 基本账户、专用账户的开立需经准，并通过账户管理系统报备，临时账户需明确有效期4。
2. 账户使用与销户监管
   • 一般存款账户禁止取现，系统设置为不可取现状态；定期存款账户需单独管理4。
   • 销户流程需及时处理，对因金额较小或系统问题导致的延误，需优化流程并化系统监控5。

二、自助设备与现金运营的安全管理

1. 日常运维与风险防控
   • 设备每日早晚各1次，确保24小时正常运行；加钞执行“停机操作、双人作业、密码钥匙分管”，全程监控并每月至少3次调阅录像1。
   • 现金清分需在封闭环境进行，废钞箱、存取款箱现金分开清点，加钞后需测试取款功能1。
2. 安全设施与客户保护
   • 视频监控需清晰覆盖客户操作区及装钞过程，数据储存≥30天；安装防窥罩防止密码泄露，客户操作区设一米线及隔断挡板17。

三、理财业务的合规销售与档管理

1. 人员资质与销售流程
   • 理财经理需持总行理财资格证及证，严禁非专职人员销售理财产品29。
   • 销售前需评估客户财务状况、风险偏好，填写《个人客户风险评估报告》，由理财主管审签字（超100万元需行长签字）23。
2. 档保存与客户信息维护
   • 风险评估报告、合约及风险揭示书专夹保管，有效期1年；电子档实时更新，便于客户跟踪2。

四、行政公章的全生周期管控

1. 停用与启用规范
   • 旧章停用后由封存并出具证明，1个月内向相关发送停用；新章刻制需经审批，启用时登记印模、审批人及接收人信息8。
2. 保管与使用审批
   • 公章由专人保管于专用铁柜，交接时详细登记移交人、接收人及日期；用章需按“申请-审批-登记”流程操作，严禁预先盖章8。

五、内控机制与问题整改

1. 完善与责任落实
   • 建立运营主管每日查机制，对AIS系统操作日志与监控录像；对预信息实时处理，分析差错原因并落实整改7。
2. 风险排查与考
   • 针对柜员代客操作、印鉴验不符等问题，通过突击抽屉、抽查监控及传票化；推行“末位淘汰”“薪酬挂钩”等考67。

通过上述多维度自查，可系统性识别操作漏洞，提升合规水平，为业务稳健发展筑牢基础。

运营自查的心内容与实践要点

运营自查是金融机构化内控、防范风险的重要手段，涵盖账户管理、自助设备、理财销售、公章管控及内控机制等多个领域。以下基于行业实践整理关键要点：

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